Spoločnosť KOOPERATIVA d. s. s., a. s., so sídlom Štefanovičova 4, 816 23 Bratislava (ďalej len „Kooperativa DSS“) si Vás týmto dovoľuje informovať o pláne zosúladenia majetku sporiteľov s predvolenou investičnou stratégiou zavedenou na základe novely Zákona č. 43/2004 o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „Zákon o SDS“) ako aj o harmonograme postupného presunu Vášho majetku v zmysle predvolenej investičnej stratégie, pokiaľ sa rozhodnete byť jej súčasťou.
Zaradenie sporiteľov
Ak ste sporiteľom v KOOPERATIVA, d. s. s., a. s., nepoberáte dôchodok a zároveň nie ste v procese prestupu do inej DSS, zaradíme Vás do jednej z kategórií na základe Vášho veku, rozloženia Vášho majetku a nastavenia nových príspevkov k 31. 12. 2022.
Kategórie:
Pasívny sporiteľ
Do kategórie Pasívny sporiteľ patríte v prípade, že ste v roku 2013 boli presunutý zákonom do dlhopisového garantovaného fondu a odvtedy ste nespravili žiadne rozhodnutie o rozložení svojich úspor či nových príspevkov.
Pasívny sporiteľ s dátumom narodenia od 01. 01. 1969
Pasívny sporiteľ s dátumom narodenia do 31. 12. 1968
Aktívny sporiteľ
Do kategórie Aktívny sporiteľ patríte v prípade, že nepatríte do kategórie Pasívny sporiteľ.
Popis presunu
Presuny majetku začínajú v mesiaci júl 2023, budú realizované na mesačnej báze, najneskôr do 31.12.2025. Presuny majetku sa uskutočňujú vždy k rozhodnému dňu, ktorým je 15-ty deň kalendárneho mesiaca. Ak tento deň pripadne na víkend alebo sviatok, presuny majetku sa uskutočnia najbližší nasledujúci pracovný deň.
Pokiaľ je hodnota Vášho majetku tvoreného z povinných a dobrovoľných príspevkov k 30.06.2023 nižšia ako 50 EUR, Váš majetok bude s predvolenou investičnou stratégiou zosúladený jednorazovo.
V prípade, ak dôjde k zlúčeniu KOOPERATIVA akciového negarantovaného dôchodkového fondu do Kooperativa DSS indexového negarantovaného dôchodkového fondu, bude presun zostávajúceho majetku sporiteľov KOOPERATIVA akciového negarantovaného dôchodkového fondu zrealizovaný jednorazovo, a to k dátumu zlúčenia fondov.
A. Pasívny sporiteľ s dátumom narodenia od 01.01.1969
Presun majetku začína v mesiaci júl 2023. Všetky Vaše nové príspevky budú od 01.07.2023 pripisované výlučne do KOOPERATIVA indexového negarantovaného fondu. Nastavený percentuálny podiel majetku tvoreného z povinných a dobrovoľných príspevkov Kooperativa DSS dlhopisového garantovaného fondu sa každý mesiac zníži o 4% v prospech KOOPERATIVA indexového negarantovaného fondu.
Proces presunu majetku je ukončený v okamihu, kedy je rozdiel medzi skutočným a zákonným percentuálnym pomerom majetku menší ako 4%. V tomto okamihu sa skutočný pomer majetku a pripisovanie nových príspevkov nastaví podľa zákonného pomeru pre predvolenú investičnú stratégiu.
Kooperativa DSS ukončí presun Vášho majetku aj v prípade, že nastane jedna z nižšie uvedených skutočností:
- vykonáte právny úkon smerujúci k zmene pomeru platenia príspevkov do dôchodkových fondov,
- vykonáte právny úkon smerujúci k zmene pomeru sporenia v dôchodkových fondoch,
- Kooperativa DSS sa dozvie o Vašom prestupe do inej Dôchodkovej správcovskej spoločnosti,
- alebo sa Kooperativa DSS dozvie o úmrtí sporiteľa.
B. Pasívny sporiteľ s dátumom narodenia do 31.12.1968
Všetky Vaše nové povinné príspevky budú od 01.07.2023 pripisované výlučne do KOOPERATIVA indexového negarantovaného fondu. Váš majetok tvorený z povinných a dobrovoľných príspevkov sa nepresúva.
Proces pripisovania nových povinných príspevkov do KOOPERATIVA indexového negarantovaného fondu je ukončený v okamihu, kedy je rozdiel medzi skutočným a zákonným percentuálnym pomerom majetku menší ako 4%. V tomto okamihu sa skutočný pomer majetku a pripisovanie nových príspevkov nastaví podľa zákonného pomeru pre predvolenú investičnú stratégiu.
Kooperativa DSS ukončí pripisovanie nových povinných príspevkov do KOOPERATIVA indexového
negarantovaného dôchodkového fondu aj v prípade, ak:
- vykonáte právny úkon smerujúci k zmene pomeru platenia príspevkov do dôchodkových fondov,
- vykonáte právny úkon smerujúci k zmene pomeru sporenia v dôchodkových fondoch,
- Kooperativa DSS sa dozvie o Vašom prestupe do inej Dôchodkovej správcovskej spoločnosti,
- alebo sa Kooperativa DSS dozvie o úmrtí sporiteľa.
C. Aktívny sporiteľ
Ak sa v tejto kategórii nachádzajú sporitelia, ktorí sú v rozhodných dňoch presunov majetku vo veku 50 rokov a viac a ktorých percentuálny podiel v KOOPERATIVA dlhopisovom garantovanom fonde je pri začiatku presunov 0%, týmto sa najskôr postupne zosúladí podiel KOOPERATIVA dlhopisového garantovaného fondu so zákonným podielom podľa PIS.
- KOOPERATIVA akciovom negarantovanom fonde
- KOOPERATIVA indexovom negarantovanom fonde
- KOOPERATIVA dlhopisovom garantovanom fonde
- KOOPERATIVA indexovom negarantovanom fonde a zároveň KOOPERATIVA dlhopisovom negarantovanom fonde
Presun majetku začína v mesiaci júl 2023. Všetky Vaše nové príspevky budú od 01.07.2023 pripisované do toho fondu, v ktorom je Váš nastavený percentuálny podiel majetku najnižší v porovnaní so zákonným podielom majetku určenom pre predvolenú investičnú stratégiu. Percentuálny podiel majetku tvoreného z povinných a dobrovoľných príspevkov jedného fondu sa každý mesiac zníži o 4% v prospech druhého fondu.
Proces presunu majetku je ukončený v okamihu, kedy je rozdiel medzi skutočným a zákonným percentuálnym pomerom majetku menší ako 4%. V tomto okamihu sa skutočný pomer majetku a pripisovanie nových príspevkov nastaví podľa zákonného pomeru pre predvolenú investičnú stratégiu.
Príklady presunov
Príklady presunov
| Príklad 33 ročný sporiteľ | Dlhopisový DF | Indexový DF |
|---|---|---|
| Váš nastavený pomer majetku | 100% | 0% |
| Presun 1 | 96% | 4% |
| Presun 2 | 92% | 8% |
| Presun 3 | 88% | 12% |
| až.... | ||
| Zákonný pomer podľa PIS | 0% | 100% |
| Príklad 43 ročný sporiteľ | Dlhopisový DF | Akciový DF | Indexový DF |
|---|---|---|---|
| Váš nastavený pomer majetku | 0% | 100% | 0% |
| Presun 1 | 0% | 96% | 4% |
| Presun 2 | 0% | 92% | 8% |
| Presun 3 | 0% | 88% | 12% |
| až.... | |||
| Zákonný pomer podľa PIS | 0% | 0% | 100% |
| Príklad 50 ročný sporiteľ | Dlhopisový DF | Akciový DF | Indexový DF |
|---|---|---|---|
| Váš nastavený pomer majetku | 1% | 99% | 0% |
| Presun 1 | 4% | 95% | 1% |
| Presun 2 | 4% | 91% | 5% |
| Presun 3 | 4% | 87% | 9% |
| až.... | |||
| Zákonný pomer podľa PIS* | 12% | 0% | 88% |
*pri predpoklade, že sporiteľ ukončí presun majetku vo veku 52 rokov.
| Príklad 53 ročný sporiteľ | Dlhopisový DF | Akciový DF | Indexový DF |
|---|---|---|---|
Váš nastavený pomer majetku | 20% | 80% | 0% |
| Presun 1 (53r) | 18% | 78% | 4% |
| Presun 2 (53r) | 16% | 76% | 8% |
| Presun 3 (53r) | 14% | 74% | 12% |
| Presun 4 (53r) | 12% | 72% | 16% |
| Presun 5 (53r) | 12% | 68% | 20% |
| Presun 6 (53r) | 12% | 64% | 24% |
| Presun 7 (54r) | 16% | 60% | 24% |
| až.... | |||
| Zákonný pomer podľa PIS* | 20% | 0% | 80% |
*pri predpoklade, že sporiteľ ukončí presun majetku vo veku 55 rokov.