FIRE: Finančná nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku
FIRE je filozofia a životný štýl, ktorý sa zameriava na dosiahnutie finančnej nezávislosti čo najskôr, aby človek mohol odísť do dôchodku ešte pred štandardným vekom odchodu do dôchodku. Tento koncept nemusí nevyhnutne znamenať úplný odchod do dôchodku, ale skôr možnosť, aby sa človek mohol popri práci venovať tomu, čo ho naozaj baví a na čo počas plného pracovného úväzku nemal čas. Popularitu si FIRE získal najmä medzi mladými ľuďmi a digitálnymi nomádmi, ktorí túžia po väčšej slobode a kontrole nad svojím časom.
Ako to funguje?
Hlavným princípom FIRE je výrazná úspora a následné investovanie väčšej časti príjmu, často 50 % alebo viac, s cieľom vytvoriť dostatočný pasívny príjem, ktorý pokryje životné náklady. Tento pasívny príjem môže pochádzať z akcií, nehnuteľností, podielových fondov či iných investičných nástrojov.
Základnými princípmi FIRE sú:
- Minimalizácia výdavkov: obmedzenie nákupov na nevyhnutné veci, prípadne nakupovanie použitých produktov.
- Maximalizácia príjmov: investovanie viac ako 50 % príjmu a rozšírenie vedľajších príjmov.
- Investovanie: do indexových fondov, ETF alebo dôchodkového sporenia.
Čo potrebujem pre dosiahnutie finančnej nezávislosti?
Kľúčovým krokom je určiť, aký pasívny príjem je potrebný na pokrytie životných nákladov. Na to môžete použiť metódu 4 %. Táto metóda znamená, že každý rok si odkladáte a investujete približne 4 % vašich úspor alebo príjmu, čím si zabezpečíte finančnú nezávislosť a možnosť odísť do dôchodku skôr.
Príklad:
Ak máte nasporených 250 000 eur, podľa pravidla 4 % si môžete každý rok vybrať 10 000 eur (250 000 € x 0,04) na pokrytie výdavkov. Týmto spôsobom vaše investície generujú dostatočný pasívny príjem na pokrytie potrieb, pričom stále ostávajú úspory na ďalšie roky.
Aké sú ciele a výhody?
Hlavným cieľom je dosiahnuť finančnú nezávislosť čo najskôr, čo umožní odchod do dôchodku alebo bez nutnosti pracovať na plný úväzok. Výhody tohto životného štýlu zahŕňajú väčšiu slobodu, menej stresu a možnosť venovať čas rodine, záľubám či osobnému rozvoju. Na zabezpečenie dôchodku však môžete využiť aj starobné dôchodkové sporenie od Kooperativa DSS, ktoré vám pomôže zabezpečiť si finančnú stabilitu a splniť si svoje sny aj na dôchodku.
Na aké riziká a výzvy si musíme dať pozor?
FIRE si vyžaduje veľkú disciplínu, dôslednosť a dôkladné plánovanie. Investície a úspory musia byť dobre premyslené, aby odolali ekonomickým výkyvom. Okrem toho je dôležité myslieť na to, že životné a finančné podmienky sa môžu meniť, a preto je dôležité pravidelne prehodnocovať svoj plán a upravovať ho podľa aktuálnej situácie.
Ako na to?
Dôležité je stanoviť si jasné ciele, ako aj vypočítať, aký majetok potrebujeme na ich dosiahnutie. Od toho závisí aj plán úspor a investícií. Tu je niekoľko odporúčaní:
- Stanovte si jasné ciele: určite si, kedy chcete dosiahnuť finančnú nezávislosť a aký je váš cieľový ročný rozpočet na dôchodku.
- Vypočítajte si svoj pasívny príjem: určite, aké investície (dividendové akcie, nehnuteľnosti, fondy) môžu zabezpečiť váš pravidelný príjem.
- Zvýšte úspory: minimalizujte výdavky a šetrite čo najviac, ideálne dosiahnuť úroveň úspor 50 % alebo viac z príjmu.
- Investujte rozumne: vyberte si efektívne nástroje s nízkymi poplatkami, ako sú indexové fondy alebo ETF, a pravidelne investujte.
- Automatizujte financie: nastavte si automatické prevody na sporenie a investovanie, aby ste eliminovali pokušenie míňať nadbytočne.
- Vzdelávajte sa: čítajte knihy, blogy a podcasty o FIRE, aby si lepšie porozumeli investíciám, daniam a finančnému plánovaniu.
- Uvažujte o rôznych zdrojoch príjmu: okrem investícií si môžete vytvoriť vedľajšie príjmy, napríklad prenájmy nehnuteľností, online podnikanie a pod.
- Buďte trpezliví a disciplinovaní: dosiahnutie FIRE je dlhodobý proces, preto dodržiavajte svoj plán a nevzdávajte sa pri výkyvoch na trhu.
- Prispôsobujte plán: pravidelne prehodnocujte svoje ciele a finančnú situáciu, aby si vedeli upraviť svoje stratégie podľa aktuálnych podmienok.
FIRE je ambiciózny, ale realizovateľný cieľ pre tých, ktorí sú ochotní investovať čas, disciplínu a dôslednosť do svojho finančného plánovania.
Zabezpečte si finančnú stabilitu a splňte si svoje sny aj na dôchodku s pomocou starobného dôchodkového sporenia od Kooperativa DSS. Sporte si v našom ESG indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde. Viac informácií sa dozviete TU.